МФО — микрофинансовые организации: отличие МФК от МКК

На сегодняшний все микрофинансовые организации разделяются на два основных вида со своими особенностями, преимуществами и недостатками —микрофинансовые компании или МФК и микрокредитные организации или МКК. Компания «MediumScore» поможет детально разобраться в данном вопросе, выявить разницу между ними и понять, какая организация наиболее оптимальна для вас.

По своему основному функционалу МФК и МКК выполняют одни и те же функции и были сформированы для выдачи небольших кредитов для граждан и различных предприятий. В такой фирме значительно проще и быстрее получить небольшую денежную сумму, чем в банке. Но при этом процентная ставка значительно превышает банковскую.

Любая микрофинансовая организация в обязательном порядке должна состоять в одной из саморегулируемых компаний (СРО), нацеленных на контроль их профессиональной деятельности. А также такие фирмы ежегодно должны предоставлять отчётность в Банк России
наряду с прочими финансовыми фирмами. Тем не менее между МФК и МКК есть отличия, разобраться с которыми вам поможет микрокредитная компания «MediumScore».

МФК представляют собой наиболее крупные компании среди всех МФО. Все они имеют собственный крупный капитал, регулярно проходят аудиторские проверки, и вся их деятельность контролируется Банком России.

МКК представляют собой наименее крупные компании, к деятельности которых предъявляется значительно меньше требований и контроля. Тем не менее все они обязательно должны иметь резервный фонд на тот случай, когда кто-либо из заёмщиков не вернёт полученный кредит вовремя. И контроль за их работой осуществляет на Банк России, а только СРО, в котором организация состоит. Банк же осуществляет контроль над ними только в редких особенных случаях.

В связи с этим микрофинансовые компании имеют более обширные полномочия относительно выдачи гражданам более крупных кредитов, а также способны привлекать деньги граждан в свой оборот. Любой частный инвестор имеет право и возможность вложить в неё только крупную сумму, а именно не менее 1,5 миллиона рублей. Это своеобразный ограничитель — если человек имеет возможность свободно вложить такую сумму в фирму, то, вероятнее всего, он отлично разбирается в вопросах финансов и инвестиций, что помогает реально оценить все возможные риски такого вложения.

В этом смысле МКК имеет свои отличия, поскольку не имеет права принимать личные сбережения граждан, которые не входят в список их учредителей. На сегодняшний день в нашей стране существует более 2000 различных МКК практически во всех городах и регионах. В отличие от них, МФК в России не более 60, что значительно меньше. Но они имеют сеть филиалов по всей стране, а также практикуют работу с применением удалённого офиса.

Основные различия между
МФК и МКК

В чём заключается отличие МФК МКК
Максимальная сумма кредита физическому лицу 1 миллион рублей 500 тысяч рублей
Максимальная сумма займа юридическим лицам и ИП 3 миллион рублей 3 миллион рублей
Привлечение финансов от лиц, не являющихся учредителями, участниками или акционерам МФО Разрешено, но только при условии получения суммы не меньше 1,5 миллиона рублей Запрещается
Привлечение денежных средств со стороны юридических лиц и учредителей Разрешается без каких-либо ограничений Разрешается без каких-либо ограничений
Собственный размер капитала От 70 миллионов рублей От 1 миллиона рублей
Собственный выпуск облигаций Возможен Запрещается
Допустимые резервы на возможные потери по займам граждан Обязаны сформировать заблаговременно Обязаны сформировать заблаговременно
Возможность осуществления производственной или торговой деятельности Запрещается Разрешается
Ежегодный аудит Ежегодно обязаны предоставлять в Банк России аудиторское заключение о годовой финансовой отчётности Могут не предоставлять ежегодный отчёт аудитора в Банк России
Членство в СРО Обязательно должна быть членом СРО Обязательно должна быть членом СРО
Контроль деятельности со стороны Банка России Постоянный контроль Проводится только в ряде случаев, а именно когда МКК не состоит в СРО в связи с переходом из одной в другой, на что у компании есть 3 месяца. Или же МФК, возможно, нарушает законодательство РФ. Или в тех случаях, когда сама СРО проходит проверку Банка России.

В результате сравнительной характеристики двух видов МФО можно сделать вывод о том, что при получении займа небольшой суммы можно обращаться в любую доступную для вас МФО. Следует только проверить предлагаемые условия, выбрать оптимальные для вас. И обязательно проверить её наличие в государственном реестре МФО. Более подробно разобраться с таким вопросом вам поможет микрокредитная компания «MediumScore».

Если же вам требуется получить более крупную сумму начиная от 500 тысяч рублей или инвестировать свои финансы в МФО, то следует остановить свой выбор на наиболее подходящей для вас МФК.