Как отличить мошенников от честной МФО

Нередко люди сталкиваются с ситуацией, когда срочно необходимы деньги, а взять негде. И тогда в качестве выхода можно обратиться в специализированную микрофинансовую организацию. Тем не менее делать это нужно осторожны и внимательно, поскольку в последнее
время под такими фирмами зачастую скрываются обычные мошенники. Профессиональная МКК «MediumScore» поможет вам разобраться в этом вопросе и не нарваться на мошенников, а выбрать легальную и безопасную компанию.

В чём заключается опасность обращения в нелегальную МФО

Необходимо понять, что одинаково опасно доверять мошеннической компании свои деньги или же брать в долг. В этом случае может произойти один из следующих негативных вариантов.

  • Мошенники сделают всё для того, чтобы загнать вас в долговую яму и максимально заиметь финансов с этой ситуации. В соответствии с современным законодательством РФ любой микрокредитной организации запрещено начислять штрафы или проценты до бесконечности. Максимально эта сумма может превышать ваш основной долг в 1,5 раза. Но при контактах с мошенниками это правило не соблюдается и штрафы могут быть увеличены в десятки раз. Даже бывают случаи, когда преступники отбирают у гражданина квартиры, машины и прочие
    имущественные ценности.
  • Преступники могут выбивать у вас долг любыми незаконными способами. По законодательству кредиторы не имеют права требовать с должника деньги незаконными и насильственными действиями даже при наличии судебного постановления. Тем не менее ряд ненадёжных микрофинансовых компаний передают дела нелегальным коллекторам, которые применяют психологическое насилие, применяют угрозы, а иногда и физическое насилие.
  • Ваши персональные сведения могут быть разглашены мошенникам и окажутся под угрозой. Преступники не упустят возможности при наличии ваших данных оформить кредиты в настоящих МФК или МКК и получить реальные деньги.
  • При вложении своих финансов в нелегальную микрофинансовую фирму вы рискуете потерять их. Ряд таких фирм практикует не только выдачу финансов гражданам, но и их вложение.

Перед заключением соглашения с кредитной фирмой следует убедиться в её легальности, для этого следует проверить её наличие в государственном реестре.

Следует ознакомиться с некоторыми правилами выбора честной и достоверной МКК, с этим вам поможет «MediumScore».

Правило №1. Следует проверить наличие МФО в государственном реестре

Надёжная и легальная кредитная организация в обязательном порядке включается в перечень официального реестра. Если же данной фирмы нет в этом перечне, то перед вами мошенники и не следует дальше с ними вести диалог и заключать диалог.

Проверить сайт выбранной компании можно в поисковике Яндекс или Mail.ru. Он должен быть помечен специальным синим кружочком с галочкой. Если вы не увидели такой галочки, то в редких случаях МФО возникла недавно и просто не успела её получить, но в
преобладающем большинстве она свидетельствует о мошеннических действиях.

Правило №2. Определить, в какой саморегулируемой организации состоит выбранная МФО

Микрофинансовая организация в обязательном порядке должна являться активным участником одной из существующих СРО. На сегодняшний момент в нашей стране существует 3 основных СРО — Микрофинансовый альянс, МиР, Единство. Они устанавливают специализированный стандарты для осуществления профессиональной деятельности организаций, контролируют их работу и легальность деятельности. При этом на официальном сайте каждой СРО вы сможете ознакомиться с подробным перечнем всех микрофинансовых компаний, которые в ней состоят.

Если вы не нашли выбранную компанию ни в одном перечне СРО, то это очень тревожный знак и свидетельство её ненадёжности. Может быть так, что её исключили из какого-либо перечня СРО в связи с нарушением общепризнанных стандартов.

Правило №3. Изучите всю документацию перед её подписанием и внимательно ознакомьтесь со всеми предоставляемыми условиями

Даже если вы удостоверились в надёжности и безопасности выбранной компании, тем не менее не следует терять бдительность и в процессе сотрудничества с ней. При постановке своей подписи вы даёте согласие со всеми условиями составленного соглашения. Внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами для недопущения неприятностей.

Вы не обязано сразу же подписывать договор после его составления, поскольку по законодательству нашей страны на это вам даётся 5 дней, в течение которых условия не могут быть изменены ни при каких обстоятельствах. А также обратите своё внимание на следующие
важные пункты:

  1. Документы, которые вас просят подписать. В частности, может быть составлен договор на потребительский или ипотечный заём, договор на залог. При этом откажитесь от заключения соглашения с разрешением продажи заложенного вами имущества без постановления суда. Иначе организация сможет заложенное имущество без вашего на то согласия или разрешения даже при минимальной просрочке погашения кредита.
  2. Проверьте на правильность указанные реквизиты. В процессе ознакомления с договором вам нужно проверить полное и сокращённое наименование, ОГРН, ИНН, адрес местоположения. Бывает, что преступники копируют сайты популярных микрокредитных компаний и немного
    видоизменяют название или прочие персональные сведения.
  3. Ознакомьтесь со всеми предоставляемыми условиями. При получении микрозайма в договоре на первой странице в правом верхнем углу будет в специализированной квадратной рамке будет указана точная сумма вашего займа в рублёвой стоимости и процентах. В соответствии с законодательством РФ применяемая процентная ставка ни при каких условиях не может быть выше 1% в день при условии, что денежная сумма получена на срок менее 1 года. В такой ситуации переплата за 30 дней будет составлять 30% от основного долга, а если вы взяли кредит на 90 дней, то соответственно она будет равна 90%.

В случае инвестирования своих финансов в МФО нужно составить официальный договор с обязательным указанием доходов от инвестиций в рублях, процентах годовых. И в нём будет точно прописано, когда вам будет возвращена вложенная сумма и проценты от её вложения.

Правило №4. Не нужно верить МФО на слово и всевозможные обещания

С любой даже легальной и надёжной кредитной компанией важно быть максимально осторожным и внимательным. Необходимо отнестись подозрительно к рекламе с яркими и привлекательными обещаниями. В частности, к ним можно отнести следующие:

  • «У нас вы можете открыть вклад под выгодные проценты». Это обман, поскольку открыть вклад можно только в банке. У МФК и МКК нет права не предложение такой услуги своим клиентам. И это явный знак, что в данной фирме обманывают людей.
  • «Вкладывайте и занимайте любые суммы без ограничений». В микрокредитной фирме размеры займов имеют ограничения и вам не дадут сумму более 1 миллиона рублей в МФК и не более 500 тысяч рублей в МКК. А юридическое лицо сможет взять денежные средства в размере до 5 миллионов рублей. Наряду с этим, вложения граждан также имеют ограничения, а именно сумма вложений составляет минимум 1,5 миллиона рублей и разрешается только в МФК.
  • «Ваши вложения застрахованы государством». Ваши инвестиционные вложения в действительности не застрахованы со стороны государства. Если вас в этом убеждают, то насторожитесь — это обман. Фирма может застраховать своё имущество или ответственность
    руководства, но к вашим вложениям это нет будет иметь никакого отношения. И при банкротстве вы не сможете вернуть свои финансы.

Куда обратиться при обнаружении мошенничества МФО

Если вы случайно столкнулись с мошенниками, выдающими себя за легальную МКК или МФК, то необходимо сообщить об этом факте в Банк России. При подтверждении факта мошеннических действий Банк заблокирует данный сайт и передаёт информацию о преступниках в прокуратуру для дальнейшего разбирательства.

Если же вы успели оформить с преступниками официальный договор или совершить факт передачи средств, то необходимо незамедлительно обращаться в полицию для написания заявления на мошенников. Соберите всю информацию, которая у вас имеется, включая договоры, денежные переводы, переписки или иные источники.

Ни в коем случае не нужно молчать при обнаружении мошенников, выдающих себя за МФО. Чем раньше вы обратитесь в соответствующие органы, тем меньше преступных финансовых действий они смогут совершить. В тех случаях, когда вас мучают коллекторы и совершают противоправные действия нужно обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов.

Если после формирования договора кредитная фирма начала действовать в соответствии с нарушениями закона, то обратитесь в Банк России или в СРО. За минимальные просчёты она может быть оштрафована, а вот при совершении грубейших нарушений она будет исключена из государственного реестра.

Для более детального ознакомления с вопросом выявления мошеннической и легальной МФО вам поможет разобраться МКК «MediumScore».