Кредитная история заёмщика

Иногда люди сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в кредите или работодатель без видимой причины передумал брать на работу. В этой ситуации причина может крыться в вашей кредитной истории. И её надо обязательно проверить даже в том случае, когда вы абсолютно уверены в том, что она в порядке. Микрокредитная компания «MediumScore» поможет вам разобраться в этом вопросе и дальнейших действий в случае, если у вас появились долги других людей. У нас Вы можете получить займ 6000 рублей на карту или другую сумму.

Кредитная история представляет собой специализированный свод информационного характера о полученных займах, их оплатах, просрочках и прочих важных данных. С её помощью можно узнать в какие банки, МФО или КПК вы обращались с целью получения займа на короткий или длительный период. А также являлись ли вы заёмщиком или поручителем по долгам других людей, своевременно вы платили необходимую сумму или же регулярно задерживали внесение нужной суммы.

Вся подобная информация сохраняется в БКИ. На сегодня существует несколько БКИ. И микрокредитные организации и прочие финансовые компании сами принимают решение о выборе оптимального для себя БКИ, нередко для такой цели выбирается не одно, а сразу несколько. Поэтому при принятии решения о выдаче денег специалисты будут запрашивать информацию относительно прежних займов сразу в нескольких БКИ.

Что представляет собой кредитная история

Такой специализированный документ состоит из 4 основных составляющих:

1. Титульная часть, которая содержит в себе персональные данные в виде ФИО, даты и места рождения, ИНН, СНИЛС, паспорт.
2. Основная часть содержания с подробным описанием прежних займов в открытом и закрытом виде, сроках погашения, оставшейся для выплаты суммы и прочими деталями. А также в основной части кредитор сможет узнать рейтинг гражданина. Если он является высоким, то долг вам дадут без проблем в максимально короткие сроки. Если же он минимально низкий, то взять деньги в долг для вас будет тяжёлой проблемой. А также ваши неоплаченные счета за коммунальные услуги в течение длительного периода повлияет на его понижение.
3. Закрытая часть. Содержит в себе персональную и конфиденциальную информацию относительно о том, кто именно выдавал человеку денежные средства на возмездной основе, кто ранее запрашивал документ и прочие сведения.
4. Информационная часть. В ней можно детально ознакомиться со сведениями о том, куда вы ранее обращались за денежными средствами на долговой основе и при отказе указывается его причина. А также фиксируется ненадёжность платёжеспособности в том случае, если вы за 120 дней не платили 2 и более раз в назначенный срок.

Кто может интересоваться кредитной историей человека

• Банки, МФО и КПК. При обращении в любую из этих организаций будьте готовы к тому, что она тщательно изучит все прежние финансовые операции. И если вы не платили своевременно необходимую сумму по займу, то вам могут отказать. Займы на 1 день на карту можно получить без поручителей.
• Страховые службы. Специалисты находят тесную связь между платёжеспособностью в отношении кредитов и тем, как вы будете вести себя за рулём. По статистике, злостные неплательщики взносов значительно чащ попадают в аварии, отчего страховая компания терпит убытки. И поэтому страховщик оценивает по этому показателю своего клиента и предлагает справедливые цены на полисы.
• Каршеринговые компании. Они также запрашивают всю необходимую информацию в БКИ для обеспечения клиентам разрешения пользования собственным сервисом. Если у человека есть крупные долги и безответственное отношение к ним, то фирма не доверить такому клиенту пользование своими автомобилями.
• Потенциальные работодатели при принятии решения о приёме на работу. Такой услуги пользуются специалисты при найме человека на управленческую вакансию в банковской сфере, госсекторе и крупных коммерческих предприятиях.

С какой целью человеку нужно следить за своей историей кредитования

• Поможет вам реально оценить свои шансы на получение денежных средств в микрокредитной компании, а также получение новой престижной работы, страхового полиса и услуг каршеринга.
• При потере важных документов, особенно это касается паспорта, с её помощью можно проверить, не воспользовались ли им мошенники в своих корыстных целях.
• Её составляют и отслеживают люди, поэтому в силу ряда факторов она может содержать какие-либо ошибки. При её регулярном отслеживании вы сможете своевременно выявить ошибку и устранить до развития негативных событий.

Каким способом можно получить свою кредитную историю

Первоначально нужно определиться с местом её нахождения. Для этого вам нужно узнать в каком или каких БКИ она размещается. С этой целью следует направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Но гораздо проще сделать это через следующие современные сервисы:

• Портал госуслуг. Следует зайти в приложение и выбрать раздел услуги, затем Налоги и финансы. Далее нужно открыть подраздел сведения о бюро. Заполучить информацию вы сможете при использовании для этого паспорта и СНИЛС. После этого вам будет направлено электронное письмо в личный кабинет от Банка России с полным списком БКИ с обязательным указанием их адреса, номера телефона.
• На официальном сайте Банка России. Для такой услуги вам понадобится ваш код субъекта. Если вы хотя бы раз брали кредит, то он у вас есть. Посмотрите и найдёте его в прежнем договоре получения денег в долг. В случае утери старого кода можно сформировать новый. Обратитесь с этой целью в любой банк и вам помогут решить эту проблему. Затем полученный код следует ввести на сайте Банка России. И уже на следующий день вам пришлют письмо, в котором содержатся сведения о БКИ с вашими данными.
• Ещё можно направить телеграмму в ЦККИ и ответят на него в течение трёх суток в виде электронного письма на свой электронный адрес.

После этого можно обратиться напрямую в бюро для получения необходимых сведений. И сделать это можно на платной или бесплатной основе в зависимости от такого, какой вариант более оптимален. Более подробно с этим вам поможем разобраться микрокредитная компания «MediumScore». Займы с 18 лет на карту выдают все МФО.

Бесплатное получение истории кредитования

В соответствии с законодательством РФ все бюро обязательно два раза в год должны предоставлять вам эти сведения без взыскания каких-либо финансов. И вы можете оба раза заказать получение отчёта в электронном виде или же один раз документация может быть предоставлена в печатном виде. И подать заявку на получение сведений можно на официальном сайте БКИ, специализированной телеграммой, при личном визите в офис бюро или обычным письмом по почте.

Получение информации на платной основе

За денежные средства вы сможете получить все необходимые данные значительно чаще, чем на бесплатной основе. И происходит это более оперативно. Получить сведения можно аналогичным образом, что и бесплатно. На наряду с этим, за дополнительную плату вам предоставят данные в режиме онлайн.

А также можно получить данные через банк, но только при условии, что он сотрудничает именно с интересующим вас бюро. Ознакомиться с их перечнем, с которыми осуществляется сотрудничество, можно на официальном сайте БКИ.

Кто ещё имеет право получить мою кредитную историю

• Полноценный отчёт со всеми частями, включая закрытую можете получить только вы.
• Основная часть и персональный рейтинг доступны для МФО, других финансовых организаций, страховых компаний и предоставляются по просьбе работодателя. Но только при добровольном согласии клиента.
• Информация часть без вашего разрешения может быть обнародована юридическому лицу с целью выдачи вам займа.
• Ещё следует выделить, что наследник умершего человека может получить всю информацию во всех частях, но только на основании документации, которая необходима для подтверждения факта наследственности.

Какой должна быть идеальная история кредитования

В действительности это понятие сугубо относительное. Ведь при детальном изучении такого отчёта одно МФО спокойно выдаёт кредит человеку и не сомневается в надёжности и платёжеспособности клиента. А другой банк откажет в силу своих суждений о надёжности гражданина. Хотя все предлагаемые условия будут равноценными.

Самым надёжным и наилучшим показателем для банков и МФО будет являться то, что вы периодически берёте кредиты и всегда точно в срок их погашаете без задолженностей и нареканий.

Если же у вас на сегодня имеется не до конца погашенный долг, но вы его исправно выплачиваете, то вам могут одобрить ещё один долг с наименьшей общей суммой. Но делать это следует только в том случае, если вы действительно потянете выплату сразу двух платежей в назначенный срок. Самым негативным показателем для рассмотрения отчётности является регулярная просрочка платежей в течение длительного периода банку или МФО.

Как часто происходит обновление кредитной истории граждан

В соответствии с законодательством РФ кредиторы обязательно должны заносить в БКИ все детали своей деятельности в течение 5 рабочих дней. Так, если сделка была совершена в пятницу, то банку рекомендуется сообщить о данном факте в понедельник. И каждый отчёт о кредитоспособности людей в бюро храниться 10 лет с момента после последнего внесения сведений. Особенно пристально в этом случае рассматривается период последних двух-трёх лет.

Почему при добросовестном внесении платежей плохая кредитная история

Такая ситуация случается крайне редко, но доставляет дискомфорт человеку. Произойти это может по следующим причинам:

• Данные ещё не успели обновиться. Важно убедиться, что прошло 5 дней с момента закрытия займа.
• Долг по карте погашен, но она осталась открытой. В большинстве случае обслуживание карт является платной услугой. И даже если вы закончили все действия по займу, банк всё равно с неё регулярно списывает сумму за обслуживание, что приводит к появлению долга. Поэтому карту нужно сразу же аннулировать.
• Ранее вы брали кредит, погасили его и забыли об этом. Но там могла остаться минимальная сумма, например, за страховку или обслуживание. Но по каким-то причинам вы об этом не узнали и сейчас на вас уже несколько лет числится просрочка.
• В результате ошибки сотрудником банка, МФО или бюро в процессе опечатки, занесении информации на благонадёжного гражданина вместо его полного тёзки или прочих ситуаций.

Как можно исправить ошибки в отчётности

Исправить ошибки можно с помощью написания заявления в бюро, в котором хранится персональный отчёт по кредитам. А после этого заявление пересылается конкретному кредитору и ожидается комментарий от него. В случае подтверждения МФО ваших слов ошибка исправляется в течение 30 суток с момента подачи заявления. В результате вам придёт письменное уведомление об исправлении ошибки.

Особенности подачи заявления для исправления ошибок

Гораздо проще и быстрее будет написать его в офисе БКИ. Обязательно для этого потребуется паспорт, документальные доказательства вашей правоты в виде справок, квитанций и прочего.

При невозможности личного посещения офиса заявление можно отправить письмом почтой с заверением заявления нотариусом. Ещё приложите в конверт все имеющиеся документы от кредитора, подтверждающие вашу правоту.

При благоприятном исходе ошибочный фактор будет устранён. Если же МФО будет отрицать ваши показания, то проблема будет решаться через суд.

Если кредитная история на самом деле плохая, как можно её улучшить

Удалить некоторые её данные невозможно, но сам отчёт можно улучшить. Для этого берите займы на небольшие суммы и своевременно их погашайте. А также следует оформить специальную банковскую карту или же приобрести товары бытовой техники в кредит.

В результате за пару лет у вас будет сформирована положительная характеристика взаимоотношений с кредиторами. А также всё это время следует своевременно оплачивать коммунальные услуги. После таких несложных действий вам обязательно одобрят кредит на нужную сумму и вновь занесут в список надёжных клиентов.

Для более детального рассмотрения данного вопроса можно обратиться в МКК «MediumScore».