Как выбрать и взять кредит

При принятии решения о взятии кредита важно подобрать оптимальный для вас. Микрокредитная компания «MediumScore» поможет вам детально разобраться в этом вопросе. На сегодняшний день всё чаще люди прибегают к получению краткосрочных и долгосрочных займов с разными суммами в зависимости от своих целей и потребностей. Но важно помнить главное — у вас должна быть ответственность и стопроцентная уверенность в том, что вы сможете его вернуть в установленные сроки.

От ваших целей будет зависеть необходимая сумма и сроки её погашения. А также от этого зависит, какую именно сумму вы будете платить на ежемесячной основе. Все эти персональные особенности и повлияют на параметры выбора.

В чём состоят различия между кредитом и займом

Оба этих понятия имеют сходство между собой. Состоит оно в соблюдении принципов кредитования, а именно срочность, возвратности и платности такой услуги. То есть при получении денежных средств в долг вам необходимо их обязательно вернуть и сделать это нужно в строго установленные сроки. При этом за полученные деньги вам придётся заплатить заранее оговорённые проценты, то есть вернуть большую сумму. А вот вариаций получения денег в долг существует большое количество в соответствии со всеми предлагаемыми условиями.

В чём же состоят различия займа и кредита

Предлагаемые условия Кредит Заём
Какая компания выдает Банк МФО, КПК, ломбарды
Каковы сроки оформления Более медленные Более оперативные
Личное присутствие Обязательно Можно оформить онлайн
Основные требования к заемщику Наиболее высокие Более лояльные
Стоимость Процентная ставка значительно ниже Более высокие проценты

При этом чем комфортнее и лояльнее предлагаемые для заёмщика предложения, тем больше рисков ложится на плечи кредитной компании. Поэтому стоимость получаемых в долг денежных средств от этого повышается. Необходимость подобрать для себя оптимальный баланс стоимость и комфортных условий.

Что лучше выбрать: целевой и нецелевой кредит

Прежде всего необходимо отталкиваться от основной цели получения долга и её масштабности. Чем больше будет необходимая сумма, тем дольше будет длиться процесс его погашения. А также если вы назовёте банку или МФО цель получения денег, то от этого могут зависеть некоторые важные условия.

Долгосрочный долг предполагает его погашение сроком более 5 лет. И в преобладающем большинстве случае в качестве его предназначения выступает покупка автомобиля, загородного дома или квартиры. В таком случае можно взять специализированный заём, например, автокредит или ипотеку. Каждый из них имеет свои персональные особенности, связанные с залогом, предъявляемыми требованиями к заёмщику, составлением страховки. Но при любых предлагаемых условиях он будет наиболее выгодным по сравнению с обычным кредитом без конкретной цели.

Нецелевой кредит, как правило, выдаётся на совершенно любые цели и вам не нужно отчитываться перед кредитором о том, куда вы израсходовали полученные средства. Но при этом проценты будут гораздо выше.

Нередко граждане берут средства для совершения спланированных крупных финансовых трат. К ним можно отнести проведение капитального ремонта, дорогостоящее лечение или операция, свадьба, дальняя поездка и иные цели. Его оформляют в большинстве случаев на средний срок порядка пары лет.

Если же вам необходимо получить небольшую сумму, то можно рассмотреть краткосрочный заём в МФО или приобретение кредитной карты. Такой вариант обычно используют в случаях, когда срочно нужна небольшая сумма на мелкие расходы. Например, до получения заработной платы.

А также используется экспресс-кредит на конкретизированную покупку в конкретном магазине. Это может быть приобретение телевизора в магазине электроники или прочее. Оформляется он сразу на месте по факту покупки с минимальным перечнем документации. В качестве его особенности можно выделить оперативность, простоту, но наиболее высокие проценты по сравнению с потребительским займом.

Особенности кредитования с гарантией и без неё

Крайне важно подобрать для себя оптимальный вариант получения денежных средств, а именно с гарантией или с пренебрежением этим пунктом. С этим вопросом надёжно поможет разобраться МКК «MediumScore».

Кредиторы очень не хотят терять свои деньги и поэтому в процессе их выдачи гражданам хотят иметь подтверждения их надёжности и платёжеспособности. Чем больше таких подтверждений будет у компании о клиенте, тем вероятнее он захочет оформить финансовую сделку. Среди них можно выделить положительную кредитную историю, залог, наличие поручителей, документы, которые свидетельствуют о платёжной способности гражданина.

Следует более детально рассмотреть, что представляет собой залог. Это ваше собственное имущество в виде квартиры, машины, ценных бумаг, драгоценностей и прочего, которые вы гарантировано отдадите МФО или банку в том случае, если не выполните обязательства вовремя. А также важно отметить, что при выборе автокредита или ипотеки залогом выступает сам товар, который был целью совершения сделки.

Поручительством является особое обязательство человека перед кредитором за своего близкого человека. Такой человек подписывает специальный договор, гарантирующий отдачу денежных средств, в том случае, если сам заёмщик не выполнит свои обязательства.

Созаёмщик представляет собой человека, который берёт долг вместе с вами. Чаще всего таким человеком является близкий родственник или друг. Он наравне с вами будет нести обязательства по взятому обязательству и равнозначно погашать задолженность. Как правило, такая мера необходима при получении крупных финансов и в таком случае доходов одного гражданина не хватает на погашение ежемесячных платежей.

Такое специализированное кредитования с привлечением залога или поручителей носят название обеспеченных. А также к ним относится привлечение созаёмщика.

Напротив, необеспеченные кредиты выдаются кредиторов без поручителей и предоставления залога. Они являются наиболее рискованными для микрофинансовой компании или банков, поэтому имеют более высокую процентную ставку.

Способы погашения кредитов

На сегодняшний день гасить долговые обязательства можно несколькими различными способами. И делается это постепенно или единовременно одним полным платежом. Выделяется два основных способа постепенных платежей:

  • Дифференцированные платежи. При таком подходе основной долг делится на две равнозначные части, а проценты с каждым месяцем идут на постепенное снижение. При этом в первый месяц вы заплатите максимально большую сумму, а в последний месяц наиболее маленькую.
  • Аннуитетные платежи. В течение всего срока выплат вам следует платить одну и ту же сумму, в связи с чем гораздо удобнее планировать свой бюджет. Но аннуитетный платёж предполагает выплату наиболее крупных процентов по сравнению с первым вариантом при одинаковых условиях.

Ещё можно выбрать разовое и единовременное погашение вашего долга. Как правило, оно применяется для краткосрочных займов в МФО. Проценты при этом будут значительно ниже, но вам придётся предоставить сразу весь долг в назначенный срок. Брать его стоит только в том случае, если вы уверены в том, что выполните условия по договору. Иначе у вас появится финансовые проблемы.

Ещё может быть выбран вариант возвращения всех денег в строго назначенный срок единовременным платежом. Но наряду с этим вам нужно каждый месяц выплачивать только проценты. Это будет являться свидетельством вашей платёжеспособности. Часто такой вариант применим для кредитных карт.

На каком варианте кредитования следует всё-таки остановиться

Вам следует выбрать оптимальный способ получения займа из существующих предложений на сегодняшний день. Обдумайте, какое время вам потребуется для полного погашения долга, будете ли вы сообщать банку о целях применения полученных денег, готовы ли вы оставить своё имущество в залог, есть ли у вас поручители и прочие условия. Всё это позволит подобрать оптимальный вариант для вас.

А вот вариант постепенного погашения равноценными частями или с постепенным уменьшением денег будет зависеть от предлагаемых условий выбранного банка или МФО.

Первым делом при выборе кредитной компании следует проверить её наличие в официальном реестре, есть ли у неё разрешение от Банка России на осуществление своей профессиональной деятельности.

Не стоит торопиться торопится, внимательно изучите все предложенные варианты и выберете наиболее подходящий именно для вас. Обязательно уточнить полную стоимость, которую вам придётся вернуть и при подписании внимательно читайте составленный договор.

Такие простые правила помогут вам успешно взаимодействовать с кредитной компанией без рисков приобретения множественных проблем и попадания в долговую яму. Если у вас остались вопросы, то более подробно с выбором долговых обязательств вам поможет разобраться МКК «MediumScore».