Как не нарваться на чёрных кредиторов

Принятие решения о получения кредита в специализированной микрофинансовой организации является сложным. Оно таит в себе множество нюансов, в том числе важно не попасть в ловушку мошенников и отличить легальную компанию от мошенников. Разобраться в этой теме поможет компания «MediumScore». У нас Вы можете получить займ 8000 рублей на карту или другую сумму.

Кто такие в действительности чёрные кредиторы

В соответствии с законодательством нашей страны любое юридическое лицо или ИП имеет возможность до 3 раз в год выдавать кредиты потребителям. Но есть специализированные организации, а именно МФК, МКК, банки, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Все они могут выдавать займы нуждающимся гражданам на постоянной основе. Выполнять такую профессиональную деятельность они могут в соответствии с наличием для этого особого разрешения от Банка России. Проверить его наличие можно в специальном справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России.

Иногда у компании нет специального разрешения на такую профессиональную деятельность, но она всё равно занимается выдачей кредитов граждан и юридическим лицам. И в данном случае она представляет собой чёрного или нелегального кредитора. Действуют они по принципу выдачи денежных средств под ненормально высокие проценты и в процессе их возвращения не пренебрегают никакими способами, в том числе не исключается применение криминала. Или же они применяют различные схемы обмана клиентов для завладения их имущественными ценностями. Вы можете получить займы на 2 недели на карту или на другой срок.

В чём заключается опасность сотрудничества с нелегальным кредитором

Специализированная деятельность МФО регулируется на законодательном уровне. В частности, они имеют ограничение в отношении максимальной процентной ставки и общей суммы штрафов и пени, которая может быть выставлена должнику. А также у них есть множество
ограничений относительно взыскания денег с клиентов, которые просрочивают свои платежи.

Если же вы столкнулись с незаконной МФО, то в лучшем случае вы рискуете переплатить повышенные проценты. И в процессе выбивания денег они применяют все доступные способы, в том числе угрозы для вашей жизни и здоровья, разговоры с вашими близкими людьми, насильственные и иные действия до тех пор, пока вы не платите сумму самого долга и многочисленные проценты. В итоге вы рискуете потерять своё физическое и психическое
здоровья, деньги и имущество.

Поэтому важно брать заём только у легального и надёжного кредитора. Но если вы боитесь получить отказ у МФО и осознанно идёте на совершение сделки с нелегальным кредитором, то следует подумать обо всех последствиях такой сделки. Вряд ли полученные таким способом деньги помогут вам решить свои финансовые проблемы, а только их усугубят. Со специализированной МФО всегда можно прийти к компромиссному решению в тех ситуациях, когда вы по ряду причин не можете отдать деньги вовремя. В частности, можно попросить совершить реструктуризацию долга, пересмотреть и изменить условия кредитования для вас, а также вы можете признать себя банкротом. Легальные кредиторы всегда стараются уйти от конфликтной ситуации, пойдут вам навстречу и готовы изменить условия вашего обслуживания. Нелегальные фирмы никогда не будут идти вам навстречу, а только применят силу для выбивания денег и не отстанут от вас, пока их не получат.

Способы обмана граждан со стороны чёрных кредиторов

Довольно часто граждане в процессе получения займа не догадываются, что перед ними нелегальная МФО. На сегодняшний день они не стоят на месте, придумывают и применяют множество различных схем по обману не слишком внимательных людей. Компания «MediumScore» поможет вам более детально рассмотреть этот вопрос и не попасть в схему мошенников.

• Получение предоплаты за выдачу кредита. Несмотря на всю парадоксальность такой вид мошенничества является наиболее популярным среди всех существующих на сегодняшний день. Преступники просят у вас деньги за проверкой ваше кредитной истории, страхование, берут их в качестве комиссии за выдачу кредита, в качестве оплаты услуг компании или любые другие варианты. И после получения от вас нужной суммы мошенник исчезает, и вы остаётесь без займа и теряете свои деньги.
• Применение персональных данных клиентов в своих личных целях. При оформлении сделки вы предоставляете МФО пакет своих документов. И в руках мошенников они могут выступить в качестве инструменты получения реального кредита. В результате вы не получите нужной суммы, ещё и останетесь с кредитом, денежные средства которого взяли себе преступники. Или же они могут попросить у вас все данные банковской карты, включая CVC-коды и снимут все ваши деньги.
• Подписание сомнительных бумаг. В ходе составления и подписания соглашения с кредитной компанией необходимо тщательно читать и проверять каждую бумагу, которую вам дают на подпись. Даже если все подробности сделки досконально объяснены, то мошенники могут подменить составленный договор на другой с невыгодными для вас требованиями.

Например, в нём может отсутствовать срок возврата денег и это даст компании возможность брать с вас проценты уже на следующий день.

Как можно обнаружить чёрного кредитора

• Проверить наличие МФО в реестре на сайте Банка России

Если выбранная организация не содержится в специализированном Справочнике по кредитным организациям на официальном сайте Банка России, то перед вами незаконная организация и следует отказаться от сделки с ней. Но даже если вы удостоверились в присутствии
фирмы в этом перечне, то всё равно не стоит терять бдительность. Займы с 21 года на карту доступны по паспорту.

Преступники очень хитрые и могут взять символику, название, логотип и персональные особенности честной и законной МФО и создать несколько поддельных сайтов с очень похожим дизайном и названием. А отличие будет состоять в адресе самого сайта, контактом телефоне и всех особенностях кредитования. Поэтому при выборе получения услуги онлайн-микрозайма важно быть очень внимательным и осторожным.

• Внимательно читайте весь ваш договор

Не допустить попадания в мошенническую схему вам поможет внимательное изучение каждой строчки и страницы составленного соглашения в момент его подписания. У легальной и официальной организации должны существовать различные документы с чётким регламентом процесса заключения договора, выдачи суммы в виде займа, условиях возврата и прочих особенностях. И каждому клиенту они должны выдаваться для ознакомления.

В соответствии с законодательством России устанавливаются обязательные правила для оформления кредита. Так, в нём обязательно должна быть прописана полная стоимость вашего займа на первой странице в правом верхнем углу в специальной квадратной рамке. Условия подробно описываются в таблице.

Если документ составляется нелегальной МФО, то она не будет чётко следовать всем установленным правилам. При этом договор будет составлен всего на одной, максимум двух страницах. Используемые формировки будут двоякими, а условия прописаны мелким шрифтом.

Если у вас есть сомнения и опасения, то вы имеете право не подписывать сразу договор. В законодательном порядке вы имеете на это целых 5 суток, что позволит ещё раз подумать и оценить необходимость совершения такой сделки. Мошенникам невыгодно давать вам время на размышление, и они будут всячески уговаривать вас подписать договор сразу же на месте. Помните, его аргументы о том, что это очень выгодное предложение и завтра его уже не будет, ложные. В течение 5 суток для вас составленный договор не может быть изменён ни при каких условиях.

• Не поддавайтесь на соблазн заманчивого предложения

Важно понять, что никто и никогда не будет работать себе в убыток. И слишком выгодные условия являются весьма подозрительными. В процессе составления официального договора важно проверить действительно ли все условия, которые вам обещали в нём упомянуты. Если применяемые формулировки в тексте могут быть трактованы двояко, то лучше отказаться от такого сотрудничества. И ещё можно прибегнуть к консультации независимого эксперта.

Нелегальные фирмы стараются в качестве целевой аудитории использовать тех граждан, которые будут испытывать трудности с возвращением долга компании. Они выдают денежные средства на очень выгодных условиях возврата и за это просят лишь небольшую гарантию отдачи денег с вашей стороны, в большинстве случаев это оставление своего имущества под залог. И главная задача их состоит в том, чтобы загнать вас в угол, и вы не смогли погасить заём в назначенный срок. Для этого в договор включаются какие-либо скрытые ловушки. И в итоге вы отдадите своё имущество, которое оставляли под залог.

Как не допустить столкновения с чёрными кредиторами

Первоначально нужно не бояться обращения в Банк России и правоохранительные органы для защиты своих прав. Преступникам выгодно, когда их пострадавшие бояться и умалчивают о проводимых с ними правонарушениях, оставляя мошенников безнаказанными.

Если нелегальная организация пытается выбить из вас просроченную задолженность незаконными методами или делает это с помощью коллекторов, превышающих свои должностные полномочия, то можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Если же данная микрокредитная фирма находится в официальном реестре Банка России, то можно обратиться в электронную приёмную Банка России с доказанным правонарушением или же вы имеете право подать заявление в правоохранительные органы. Только так можно решить такую проблему.

Более детально с вопросом отличия мошенников от легальной фирмы вам поможет компания «MediumScore».