Кредит в точке продаж или POS-кредит

На сегодняшний день практически все современные магазины клиентоориентированы и предоставляют множество преимуществ для своих клиентов для того, чтобы они совершили свои покупки именно в этом магазине. В частности, можно выделить большое разнообразие акций, программ лояльности, а также возможность POS-кредитования. Последний представляет собой получение денежного займа практически на кассе в процессе совершения покупки. Следует более детально рассмотреть его особенности, достоинства и негативные моменты. Это поможет понять, стоит ли воспользоваться такой современной услугой. Получить микрозайм на карту можно быстро и без страховокв ООО МКК "MediumScore".

Что представляет собой POS-кредитование

Данное понятие характеризуется, как возможность оформления займа прямо в магазине для совершения своей покупки. Это может быть пункт продажи техники, офис мобильной связи, салон мебели, строительный супермаркет или иной. Нередко в них работают профессиональные кредитные консультанты, которые предлагают для своего клиента несколько различных предложений со стороны банков и микрофинансовых организаций. 

В преобладающем большинстве случаев такой заём оформляется на срок от 3 месяцев до 3 лет всего лишь за несколько минут с предоставлением только паспорта гражданина. После оформления и подписания договора с МФО или банком необходимая сумма незамедлительно переводится в магазин, а вы сможете забрать своё изделие. И в установленный срок вам нужно вернуть эту сумму с процентами в соответствии с условиями договора. 

Такое специализированное предложение заманчиво простотой приобретения. Вам не придётся тратить большое количество времени для хождения по банкам, сбор соответствующей документации, ожидание денежных средств. Гораздо проще сразу в магазине приобрести желаемую вещь сразу напрямую в супермаркете. Тем не менее у такого вида займов есть свои отрицательные моменты. 

Недостатки POS-кредита

Главный негативный момент оформления такого займа заключается в том, что происходит эта процедура в спешке и у вас просто нет времени и возможностей внимательно оценить составленный договор, обдумать предлагаемые условия, посоветоваться с близкими. Обычно кредитный консультант старается максимально торопить своего клиента и аккуратно подталкивает его к принятию положительного решения. А ещё рядом присутствует продавец, который также торопит человека. Это приводит к тому, что вы можете согласиться на не самое выгодное предложение с высокими процентами, большими переплатами, неудобной схемой погашения или прочими негативными моментами. Следует рассмотреть эти минусы более подробно:

  1. Риск больших переплат. Прежде всего нужно понимать, что в любом случае процентная ставка у банка будет ниже, чем при обращении в МФО. Но вне зависимости от всех условий процентная ставка при таком кредитовании будет выше той, что вы сможете получить при обращении в банк непосредственно напрямую. При выборе займа у МФО следует уточнять у консультанта проценты не за один конкретный месяц, а за целый год. Нередко в таком случае переплата может составлять до 100%, что приведёт к покупке товара за двойную стоимость.
  2. Ограниченный выбор предлагаемых банков или МФО. Важно отметить, что в предлагаемых вариантах процентная ставка и переплата может быть гораздо более высокой по сравнению с рядом других финансовых компаний.
  3. Обязательная навязанная гарантия. Продавец или кредитный консультант будут убеждать вас в обязательном приобретении дополнительной более расширенной гарантии при такой операции. Она будет гораздо более длительной по сравнению с заводской гарантией от непосредственно самого поставщика. Вам необходимо понимать, что такая гарантия необязательная и её можно приобрести, но только исключительно по вашему желанию. Но она не влияет именно на заём и принятие решения со стороны банковской организации.
  4. Вероятность испортить кредитную историю клиента. Многие граждане считают, что у них имеются обязательства только перед самим магазином и поэтому не считают опасным просрочить ежемесячный платёж на несколько дней. Но в действительности вы получите штрафные санкции со стороны кредитной организации, испорченной кредитной историей. И при необходимости оформления нового кредита в любом банке у вас будут возникать уже трудности, повышается вероятность получения отказа. 

Альтернативные варианты POS-кредита

Если вам необходимо приобрести товар в ближайшее время, а собственных финансов не хватает, то есть несколько иных вариантов получения нужной суммы. К ним можно отнести следующие:

  • Рассрочка — кредит без переплат. Такой вариант предполагает также обязательное заключение официального договора с банком, но при этом проценты за вас заплатит непосредственно сам продавец. Необходимо быть особенно внимательным при выборе данного варианта, читать все условия договора и несколько раз всё перепроверить.
  • Кредитная карта. У большинства таких карт имеется ограниченный грейс-период. В течение его действия проценты по кредиту не будут начисляться. Он может составлять 50 дней, а в ряде случаев доходить и до 100 дней.
  • Дебетовая карта с возможностью овердрафта. Нередко для приобретения желаемой вещи человеку не хватает немного денег и тогда можно выйти из положения при подключении овердрафта к вашей зарплатной карте. Проценты при этом высокие, но при получении зарплаты вся сумма будет списана и вы переплатите совершенно небольшую сумму.
  • Применение карты рассрочки. Некоторые банковские компании предлагают своим клиентам приобрести одну из разновидностей кредиток, носящей название карты рассрочки. Её можно применять практически в любых сферах и грейс-период при этом может длиться до полугода. И процентная ставка при этом является более низкой по сравнению с обычной кредиткой.
  • Потребительский кредит в банковской структуре. При получении займа самостоятельно у вас будет более низкая переплата по сравнению с POS-кредитом или оформлением кредитки. Поэтому лучше воспользоваться таким вариантом. 

Как вернуть товар, полученный в кредит

Прежде всего возможность возвращения продукции напрямую зависит от её рода и возможности оформления возврата. А именно за какие денежные средства она была приобретена значения не имеет. В частности, у вас не получить вернуть или обменять ювелирные изделия, мебель, строительные материалы, приобретаемые по метражам, а также ряд других. Исключение составляют только бракованные товары. 

При выявлении брака вернуть его можно только в течение действия срока гарантии. С этой целью продавец обычно осуществляет проведение экспертизы для подтверждения того, что брак носит именно заводской характер. Длиться такая экспертиза может до 10 дней. При подтверждении заводского брака магазинный представитель предложит вам провести ремонт за свой счёт, обменять изделие на исправное или вернуть денежные средства. При оформлении дополнительной гарантии вы сможете обменять изделие или вернуть свои деньги, не дожидаясь результатов проведения экспертизы. 

Некоторые отдельные продавцы применяют более лояльные правила для своих клиентов. Но вам необходимо заранее узнать, получится ли у вас вернуть товар и что для этого необходимо. 

Будет ли погашен кредит автоматически при возврате товара

Ответ на данный вопрос однозначно отрицательный. Для расторжения договорных отношений вам необходимо обязательно обращаться непосредственно в сам банк. Далее процедура проводится следующим образом:

  • Вы приносите изделие непосредственно в сам магазин, заявляете о своём желание и пишите заявление в двух экземплярах о возврате продукции с обязательным указанием причины. Один экземпляр с подписью и печатью продавца остаётся у вас. При положительном исходе вам будет акт возврата изделий и будет аннулирован прежний договор купли-продажи. При необходимости отправки продукции на экспертизу вам придётся ждать её результатов.
  • После получения вам нужно незамедлительно нести свой акт и заявление о возврате в банк, в котором вам нужно написать заявление о расторжении договора кредитования.
  • Магазин вам компенсирует всю сумму полной стоимости товара и вы сможете погасить заём. Если брак продукции будет подтверждён, то поставщик вам обязан вернуть дополнительно ещё и ту сумму, которую вы заплатили по процентам. В ином случае проценты не будут возвращены. А вот стоимость дополнительной гарантии вам никто уже не вернёт.
  • При прохождении срока кредитования вам нужно ещё раз обратиться в банк и уточнить действительно ли ваш долг закрыт.

Можно ли досрочно погасить кредит за товары

Да существует вариант возврата денег на досрочной основе. С этой целью вам необходимо обратиться в кредитную организацию. При составлении официального договора в нём должна быть указана возможность и правила досрочного погашения долговых обязательств. После внесения всех обязательных платежей вам следует взять соответствующую справку о том, что ваш кредит закрыт и никаких долговых обязательств больше нет. 

Какие особенности POS-кредита необходимо знать

Перед оформлением такой специализированной операции важно обязательно уточнить следующие моменты:

  • Полную стоимость кредита и годовую процентную ставку.
  • Обязательный график внесения платежей.
  • Способы внесения платы, расположение отделений банковской компании, банкоматов. А также нужно узнать, взимается ли дополнительная комиссия при внесении платежей.
  • Гарантий срок возврата продукции.
  • Если необходимо, то следует ознакомиться со всеми условиями получения дополнительной гарантии.
  • Условия возврата или обмена изделий. А также сроки возврата денежных средств магазинов кредитной организации при расторжении договора.
  • Узнать об альтернативных предложениях у продавца и принять окончательное решение о наиболее выгодном для вас варианте. 

В завершение можно сделать вывод, что POS-кредитование может стать отличной возможностью при срочном получении необходимого товара. Но оформлять его следует со всей ответственностью после изучения других вариантов получения изделий.