Как получить микрозайм для бизнеса?

Брать кредит в банке занимает много времени, и не существует гарантии, что его одобрят. Решение проблемы может быть быстрым заемом для бизнеса. Давайте разберемся, в чем отличие микрозайма от обычного потребительского займа.

Микрозаем или Кредит: преимущества микрофинансовых организаций

Малым и развивающимся бизнесам часто требуются средства на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может быть сложно: требуются большие обороты, хорошая кредитная история и множество документов. В таких случаях предприниматели могут быстро получить небольшую сумму от микрофинансовой организации (МФО). Максимальная сумма микрозайма для бизнеса составляет 5 миллионов рублей.

Получить заем в МФО проще — требуется лишь небольшой пакет документов, и обычно средства выдаются в течение недели. Однако за скорость предоставления приходится заплатить, так как проценты по микрозайму могут быть выше, чем по кредиту в банке, в среднем 30%, в зависимости от суммы, срока и вида займа.

Как получить заем по более низкой ставке?

Удивительно, но предприниматели могут получить заем по более выгодным ставкам. Существует два способа:

• В рамках нацпроекта "Малое и среднее предпринимательство". Государственные МФО в регионах предоставляют займы бизнесменам под сниженный процент, не превышающий ключевую ставку, умноженную на 2,5.
• Под обеспечение. МФО может снизить процент по займу, если предприниматель предоставит обеспечение, такое как поручительство других лиц или залог в виде имущества.

Процедура получения займов по льготным ставкам для бизнеса не отличается от получения обычных займов: подача документов, проверка и получение средств.

Необходимые документы для микрозайма

Хотя процесс получения денег в МФО проще, чем в банке, все равно потребуется некоторый пакет документов. Обычно требуется:

• Паспорт (для ИП или учредителя компании).
• ИНН (для юридических или физических лиц, если вы ИП).
• Лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Налоговая декларация.

Полный набор документов может зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Например, при запросе большой суммы на длительный период могут потребоваться дополнительные документы, такие как бизнес-план.

Как взять микрозаем: шаги и советы

Самый удобный способ подобрать и получить микрозаем — использовать онлайн-сервис Корпорации "МедиумСкор". Эта услуга доступна в 84 регионах России и предоставляет предприятиям, соответствующим определенным требованиям, доступ к микрозаймам с льготными условиями.

Сервис автоматически проверяет, соответствует ли ваш бизнес условиям льготного финансирования, и предоставляет доступные предложения с льготными ставками. Остается только выбрать наилучший вариант и подать заявку на микрозаем.

Большинство данных в анкете подтягиваются автоматически из профиля предпринимателя на платформе, и для заявки могут потребоваться копии паспорта, бухгалтерский отчет, книга учета доходов и расходов, а также другие документы в зависимости от типа вашего бизнеса.

В течение пяти рабочих дней после получения всех необходимых документов, МФО принимает решение о выдаче займа. Статус вашей заявки можно отслеживать в личном кабинете на сайте платформы.

При положительном решении предприниматель подписывает договор в офисе МФО, и средства перечисляются на его счет. В течение 60 рабочих дней с момента получения микрозайма предприниматель должен подтвердить целевое использование средств. При отказе в займе организация обязана объяснить причины.

Оформление микрозайма по льготной ставке в МФО

Еще один вариант получения микрозайма по льготной ставке — обратиться непосредственно в государственную микрофинансовую организацию (госМФО). Это можно сделать онлайн или в офисе организации. Вот шаги для этого:

Шаг 1: Выберите МФО

Уточните юридическое наименование организации и проверьте ее наличие в реестре Банка России. Это важно, чтобы избежать мошенничества, так как под видом МФО могут скрываться мошенники. В поисковых системах "Яндекс" и "Mail.ru" все легальные госМФО имеют специальную маркировку — синий кружок с галочкой. Нажав на эту метку, вы перейдете на сайт Банка России, где можно найти госМФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

Самые выгодные условия для бизнеса часто предлагают МФО, специализирующиеся на поддержке предпринимателей. Также перечень таких организаций можно найти на сайте Банка России.

Шаг 2: Изучите условия займа

Сравните условия различных МФО. Тщательно изучите договора и обратите внимание, не предполагают ли они дополнительных платежей. Оцените свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете погасить заем с процентами вовремя. Уточните штрафы и пени за просрочку выплат.

Шаг 3: Протестируйте обслуживание

Позвоните в госМФО и проверьте, как быстро вас соединят со специалистом в случае необходимости консультации. Изучите отзывы заемщиков об организации в интернете.

Шаг 4: Оформите заявку

Заявку можно подать в офисе или на сайте выбранной госМФО. В специальной анкете вам потребуется указать:

• Название вашей организации или ФИО индивидуального предпринимателя.
• Статус (ИП, ООО или АО).
• Сумму, которую хотите получить.
• Срок погашения займа.

Могут потребоваться дополнительные документы, и сотрудники госМФО могут запросить ваше согласие на проверку вашего бизнеса.

Шаг 5: Подайте документы и подпишите договор

При положительном решении вам передадут договор — лично или по электронной почте. Убедитесь, что условия остались прежними, и подпишите договор. Далее передайте его в МФО, и после этого вам перечислят средства на ваш счет или корпоративную карту.

Не забывайте о правилах обращения в МФО и том, как оформить микрозайм, не выходя из дома. Дополнительную информацию можно найти в наших материалах "Как взять онлайн-микрозайм" и "Как получить займ, если уже есть кредит".