Случаи, когда может возникнуть риск потери жилья из-за кредита

По действующему ипотечному законодательству если заёмщик просрочил свыше четырёх платежей по своему кредиту, то банк имеет официальное право затребовать досрочного и полноценного погашения всего займа. Или же он может взыскивать через суд жильё, которое было заложено при оформлении кредитного договора. Следует отметить, что ранее получение денежных средств в виде займа под залог жилья могли вместе с банками предоставлять и МФО, но с 2019 года по законодательству они утратили такую возможность. Микрокредит на карту без проверки предлагает сервис онлайн займов «МедиумСкор». 

Если сам клиент добровольно принял решение о продаже своего недвижимого имущества с целью погашения своего кредита, то в этом случае банк будет готов оказать всю необходимую помощь по досудебному разрешению проблемой ситуации. Но обычно такой вариант применяется в том случае, если человек уже нашёл себе покупателя, так как в ином случае банковское руководство не готово ждать в течение длительного срока.

Если же дело доходит до судебного разбирательства, то в большей части случаев решение выносится в пользу банка. И нужно знать, что по существующему законодательству на территории Российской Федерации жилая недвижимость, которая была заявлена в качестве залога, может быть взыскана с последующей продажей даже в том случае, если у человека не имеется больше никакого другого жилья.  В большей части случае выносится соответствующее решение о продаже с торговых и выплате остатков долга вместе с процентами и штрафами по просрочке, а также о возмещении всех расходов на судебное разбирательство. Займ на карту оформляется онлайн.

Имеет ли банк право требовать от заёмщика досрочного погашения ипотеки из-за просроченного потребительского кредита?

Никакая банковская организация не имеет права требовать этого, поскольку задолженность по разным кредитам не связана между собой. Тем не менее банк имеет возможность взыскивать досрочное погашение ипотеки по следующим причинам:

• Задержка платежей конкретно по ипотечному займу.
• Отказ клиента от страховки заложенной недвижимости или же она просрочена и в течение одного месяца не был оформлен новый страховой договор.
• Заложенное жильё без договорённости с банком было продано или подарено по договору дарения.
• Происходят грубые нарушения содержания, эксплуатирования или ремонта недвижимого имущества.

Тем не менее если вы не собираетесь погашать свой потребительский займ, то банковское руководство имеет право обратиться в суд с целью получения исполнительного листа. И тогда принудительно с ваших счетов будет списана сумма задолженности. В этом случае повышается вероятность того, то не будет достаточной суммы для внесения платежей по ипотеке, что повышает вероятность его потери. Микрозайм онлайн можно оформить круглосуточно.

Может ли квартира быть продана по заниженной стоимости, в результате чего долг не будет погашен?

На самом деле такая вероятность существует, поскольку по решению суда начальная цена торгов составляет около 80 процентов от рыночной стоимости вашего жилья, которую выставит оценщик. Эта оценка обязательно проводится в том случае, если недвижимость оформляется в качестве залога при кредитовании. 

Если состоявшиеся торги не приводят к положительному результату продажи, что в течение месяца будут определена и назначена дата повторных торгов. И тогда начальная цена будет составлять 68 процентов от рыночной стоимости. Если же и они не завершились успехом, то в этом случае кредитор забирает имущество себе по сумме 60 процентов от рыночной стоимости. И тогда долговая сумма будет соразмерно уменьшена. А банк, в свою очередь, будет пытаться повторно продать жильё уже по рыночной стоимости. Если же сумму в размере 60 процентов от квартиры выше долга, то заёмщик получит соответствующую разницу. 

Если же с момента ипотечного кредитования рыночная стоимость недвижимости возросла, то необходимо просить суд выполнить повторную экспертизу. 

В течение какого срока будет продано жильё, полученное по ипотечным долгам?

Такая процедура может составлять от пары месяцев до одного года в соответствии со всеми обстоятельствами ситуации. И весь этот процесс будет предполагать прохождение следующих этапов:

• Судебное рассмотрение дела. Как правило, проводится несколько заседаний до вынесения судьёй окончательного решения.
• Передача данных приставам. После вступления судебного решения в законную силу кредитор передаётся исполнительный лис службе судебных приставов. И они дадут несколько дней заёмщику для того, чтобы он смог покрыть задолженность собственными силами без продажи. Если этого не произойдёт, то судебные приставы станут непосредственно приводить судебное постановление в жизнь.
• Взыскание долга. Приставы начинают выполнять списание долга с банковских счётов заёмщика. Если суммы на них будет достаточно для полноценного погашения задолженности, то продажа имущества не будет осуществлена.
• Продажа недвижимости по торгам. В этом случае приставы передают дело Росимуществу и его подрядчикам, которые и будут непосредственно заниматься процессом проведения торгов.
• Передача жилья банку. Если дважды проведение торгов не приведёт к положительным результатам, то она будет передана кредитору. 

И на каждом из этапов заёмщик в любой момент имеет возможность полностью погасить свой долг, и квартира останется в его собственности. 

Если у заёмщика появились деньги, может ли он выкупить своё жильё при торгах?

Самому заёмщику и его семье, близким родственникам запрещено принимать участие в торгах. Но до их проведения вы всегда имеете возможность погасить свой долг и вернуть квартиру. 

И если торги не приводят к положительным результатам и имущество отходит банку, то с ним можно попытаться договориться о совершении обратного выкупа. Но в такой ситуации банк имеет права отказать вам или самостоятельно назначить любую сумму продажи по своему решению. 

Можно ли разделить жильё, находящееся в залоге, если один из супругов перестал вносить часть своего платежа?

Если муж или жена перестал вносить свою часть платежей по ипотечному кредитованию, если изначально была договорённость вносить платежи поровну, то даже в случае выделения долей само имущество останется под залогом. И если банк не получит всю сумму долга полностью и своевременно, то всё равно потребуется его продажа в полном объёме без деления долей. 

Может ли заёмщик самостоятельно продать заложенную квартиру, погасить займ, и приобрести другую по более низкой стоимости?

Если квартира или дом находится в залоге, то продавать его можно только по согласию кредитора. В некоторых случаях такое разрешение может быть получено, но только в случае того, что вырученные средства позволят полностью погасить займ. И тогда в договоре купли-продажи прописывается, что необходимая сумма будет передана в счёт погашения задолженности. Покупатель переведёт указанную сумму кредитору, а оставшиеся средства самому продавцу. 

В течение какого срока выселяют жильцом из заложенного жилья?

После вынесения соответствующего судебного постановления квартиры или дом будет выставлена на продажу даже в том случае, если в нём проживают и зарегистрированы бывшие хозяева. При этом в такой ситуации приставы и участники торгов не заходят в жилое имущество для предварительного осмотра. Поэтому покупатели не имеют возможности увидеть непосредственно своими глазами его внутреннее состояние, для них будет доступен только адрес, площадь и планировка объекта.

Только после того, как появится новый собственник, будет осуществлено соответствующее обращение в суд. И только тогда судебные приставы требуют от бывших владельцев выселения. Такой процесс обычно занимает от пары месяцев и больше. Если же этот процесс не происходит добровольно, то покупатель обращается к приставам. И тогда уже происходит освобождение жилплощади. 

Могут ли быть выселены из ипотечного жилья инвалиды, дети и пенсионеры?

Выселить жильцов совершенно любых и продать жилплощадь  можно только в том случае, если заёмщик перестал вносить обязательные платежи по кредиту. При этом относительно детей регистрация и снятие с учёта осуществляется вместе с родителями. И даже в том случае, если несовершеннолетние дети имеют в собственности часть такого жилья, то оно может быть продано с выселением детей.

Что необходимо делать для того, чтобы не расстаться с заложенным под залог жильём? 

В качестве меры помощи и поддержки для заёмщиков, чтобы они не лишились своего жилья из-за временной утраты источника доходов, предусматриваются ипотечные каникулы. И если за время таких каникул с проблемой не удалось справиться, то вы всегда можете обратиться в банковское отделение с целью прощения реструктурирования кредита. Так, может быть изменена сумма, график платежей и прочие особенности. Деньги в долг на карту выдает сервиз займов «МедиумСкор». 

Если рыночные проценты по ипотечному кредитованию снижаются, то может быть использовано рефинансирование долга в других банках на более выгодных условиях. И в результате этого можно добиться снижения платежей. 

Главное, делать всё необходимое для того, чтобы предотвратить просрочки и оставаться надёжным заёмщиком. Иначе ваше бездействие и отсутствие своевременных платежей может привести к потере имущественных ценностей.