Самозапрет на кредит: как это работает и защищает ли от мошенников

В современном мире получение займа онлайн стало легким, но источником проблем. Мошенники активно используют утечки данных, взламывают сайты финансовых учреждений и оформляют кредиты от чужого имени. В ответ на такие угрозы Центральный Банк России предлагает новый механизм защиты - самозапрет на кредит. Давайте разберем, как это работает и насколько эффективно противостоит мошенникам.

Что такое самозапрет?

Самозапрет на кредит представляет собой инновационный инструмент защиты граждан от недобросовестных действий мошенников, стремящихся воспользоваться чужими персональными данными для оформления кредитов. Этот запрет можно установить в своей кредитной истории, обратившись в бюро кредитных историй, банк, МФО или через Госуслуги. Снять запрет также возможно, но потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись.

Принцип работы

Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное число раз. После подачи заявки, самозапрет отображается в кредитной истории и начинает действовать через семь дней. Если вам вдруг понадобится кредит, после запроса на отмену самозапрета вы сможете его получить только через два дня. Это предоставляет заемщику возможность обдумать свои действия, особенно если попытка отмены самозапрета происходит под влиянием мошенников.

Как влияет на выдачу кредита

Банк или МФО, прежде чем выдать кредит, обязаны проверить кредитную историю заемщика во всех БКИ. Обнаружив самозапрет, они откажут в кредите, даже если все документы в порядке. Это станет дополнительным барьером для мошенников.

Настройка самозапрета

Выбор варианта самозапрета остается за вами:

• По типу финансовой организации - банк или МФО;
• По способу подачи заявки - онлайн или лично в отделении банка;
• По виду кредита - потребительский, на покупку товаров или другие цели.

Если банк или МФО не соблюдают проверку кредитной истории, заемщик может успешно оспорить выданный кредит, не обязываясь его погашать, а банк не имеет права требовать возврата средств.

На данный момент эти правила находятся в стадии заявления ЦБ и еще не зафиксированы законодательно. Однако, в ближайшие недели ожидается появление соответствующего нормативного акта.

Кому и зачем полезен самозапрет на кредит: разбираем, как это работает и где могут возникнуть проблемы

Цели самозапрета на кредит:

1. Защита от мошенников: Этот механизм призван защитить граждан от мошенников, которые умело используют украденные паспортные данные и смартфоны. Согласно данным Роскачества, случаи использования утерянных или похищенных паспортов в кредитных мошенничествах становятся все более распространенными. Самозапрет дает возможность предотвратить выдачу кредитов на основе чужих данных, что особенно важно для тех, кто сталкивается с угрозой мошенничества.
2. Обязательная проверка данных: Банки и МФО также сталкиваются с новой ответственностью. Введение самозапрета вынуждает их более тщательно проверять данные и кредитную историю потенциальных заемщиков. Это сокращает риски выдачи мошеннических кредитов и обеспечивает дополнительный уровень безопасности.
3. Финансовая самодисциплина: Для тех, кто склонен к постоянному оформлению кредитов и рассрочек, самозапрет становится своего рода ограничителем. Этот механизм помогает избежать необдуманных финансовых обязательств.

Недостатки самозапрета:

1. Неэффективность при утечке данных: Эксперты отмечают, что самозапрет малоэффективен в случаях, когда мошенники получают доступ к персональным данным. Злоумышленники всегда могут взломать сайты финансовых учреждений для отмены самозапрета.
2. Не исключает влияния социальной инженерии: В случаях, когда люди поддаются уговорам мошенников и передают свои данные, самозапрет также не исключает возможности совершения мошенничества. Это подчеркивает необходимость создания эффективных механизмов для оспаривания мошеннических сделок.
3. Проблемы с оформлением через МФО: Некоторые МФО несерьезно относятся к процессу выдачи кредитов, не проводя проверку кредитной истории и не передавая сведения о займах. Это может привести к тому, что самозапрет, оформленный через такие организации, не будет отражен в БКИ. Решением может стать ограничение подачи заявок на самозапрет только через портал Госуслуг.
4. Простота отмены самозапрета: Возможность снять самозапрет спустя всего два дня вызывает опасения относительно эффективности механизма как средства самоограничения. Это может быть недостаточно для тех, кто импульсивен в финансовых решениях.

Заключение:

Самозапрет на кредит и деньги в долг - шаг в направлении усиления защиты граждан от мошенников, но требует дополнительных мер для обеспечения его эффективности и устойчивости к угрозам современного мира финансовых технологий.