Займы под материнский капитал

В 2024 году получить материнский капитал (МК) наличными стало невозможно. В определенных случаях семьи могут рассчитывать на ежемесячные выплаты из маткапитала при соблюдении следующих условий: второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход не превышает двух прожиточных минимумов. В этом случае семья может получать ежемесячные выплаты, равные прожиточному минимуму для детей, в течение трех лет. Средства МК могут быть использованы только на определенные цели, такие как лечение, образование, пенсионное обеспечение, улучшение жилищных условий, а также социальная адаптация и интеграция в общество детей-инвалидов. Многих также интересуют ипотечные кредиты и займы, которые можно погасить с использованием МК. Однако перед подобными сделками необходимо заранее уточнить условия и требуемые документы, чтобы избежать возможных злоупотреблений.

Займ под материнский капитал – что это?

Семьи, в которых с 1 января 2007 года родился или был усыновлен второй или последующий ребенок, имеют право на получение материнского капитала. Государство контролирует целевое использование средств, поэтому гражданам не выдают наличные, за исключением случаев, когда семья оформила ежемесячную выплату.

Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, а также на другие цели:

• Оплату ипотеки;
• Приобретение готового жилья;
• Строительство или реконструкцию дома;
• Оформление выплаты на карту или счет, если ежемесячный доход семьи ниже 1,5 прожиточных минимумов;
• Оплату образования ребенка;
• Оплату товаров и услуг, необходимых ребенку-инвалиду.

Использовать материнский капитал для покупки, строительства или реконструкции жилья и для оплаты ипотечного кредита можно только после того, как ребенку исполнится 3 года. Кроме того, закон разрешает оплачивать средствами сертификата займы, полученные на покупку или строительство дома, и направлять эти деньги на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Оплата процентов, штрафов и пеней за просрочку по кредитам средствами материнского капитала запрещена.

Законно ли брать займ под маткапитал?

Программа государственной поддержки предусматривает возможность оформления кредита под материнский (семейный) капитал. Это законно, однако существуют определенные ограничения. Займ под материнские средства может быть предоставлен только на целевые нужды, и его оформление не может быть проведено в спешном порядке. Цель кредита прописывается в кредитном договоре и может включать в себя приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, реконструкцию, строительство как долевое, с привлечением подрядчиков, так и своими силами.

Финансовые организации, куда следует обращаться за кредитными средствами в первую очередь, включают в себя "Газпромбанк", "ФК Открытие", "Сбербанк", "Промсоцбанк", "Абсолютбанк", и "Росбанк". Однако не все граждане могут оформить займ под материнский капитал, поскольку банки устанавливают жесткие требования к заемщикам. Например, клиенты "Сбербанка" могут подать заявку через систему Sberbank Online и получить предварительное решение всего за несколько минут.

Какие документы нужны для получения займа под материнский капитал? 

Обычно граждане оформляют займы на приобретение готового жилья, реже — на реконструкцию и строительство. Чтобы взять ипотеку или кредит под маткапитал, необходимо сначала обратиться в Пенсионный фонд РФ для получения одобрения. После этого потребуется собрать следующие документы:

• Справка об остатке капитала (действительна 30 дней);
• Оригинал сертификата на материнский капитал;
• Паспорт супруга владельца МК (или другой документ, удостоверяющий личность);
• Паспорт, ИНН и СНИЛС лица, которому выдан сертификат на материнский капитал;
• Свидетельства о рождении детей, которым еще нет 14 лет, и паспорта тех, кому уже исполнилось 14 лет, либо свидетельство об усыновлении;
• При наличии — свидетельства о заключении/расторжении брака, об установлении отцовства;
• Документы на приобретаемую недвижимость, такие как свидетельство о регистрации права собственности, технический паспорт, кадастровый паспорт;
• Паспорта всех собственников жилья;
• Справка о регистрации по форме Ф-9 по месту расположения жилья;
• Номер счета заёмщика, на который будут зачислены кредитные средства;
• Справка о доходах (в зависимости от требований финансовой организации).

Копии указанных документов потребуются в нескольких экземплярах.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Законодательством определен перечень организаций, которые имеют право предоставлять заёмные средства под материнский капитал. К ним относятся банки, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и другие финансовые учреждения, которые имеют лицензию на выдачу ипотечных кредитов. Микрофинансовым организациям (МФО) законом запрещено выдавать займы под маткапитал. Займ мгновенно на карту можно получить в компании «МедиумСкор».

Особенности оформления ипотечных кредитов и займов:

Банки: Граждане имеют право использовать средства материнского капитала на оплату кредита или первоначального взноса. Условия и требования к заявителю могут различаться в разных банках, но в целом они схожи с условиями стандартной ипотеки. При этом существуют дополнительные ограничения по приобретаемому жилью, установленные Пенсионным фондом России.

КПК (кредитные потребительские кооперативы): В таких организациях требования к заёмщикам обычно более лояльные, чем в банках, и процесс получения займа проще. Однако недостатками являются ограниченный срок кредитования, высокие процентные ставки и необходимость уплаты членских взносов.

Банк "ДОМ.РФ": Это финансовая организация, специализирующаяся на выдаче ипотечных кредитов и займов на приобретение жилья, включая займы под материнский капитал. Ранее в перечне организаций, имеющих право работать с владельцами сертификатов, фигурировали "иные" учреждения, не контролируемые Центральным банком России. Это позволяло недобросовестным компаниям выдавать займы под высокие проценты и забирать жилье у заёмщиков, даже если оно было единственным. В результате закон был изменен, и перечень организаций, имеющих право кредитовать граждан под материнский капитал, был ограничен.

Жилищный займ

Владельцу сертификата материнского капитала предоставляется возможность получить жилищный займ с использованием средств сертификата для оплаты первоначального взноса. Для этого необходимо уведомить банк и Пенсионный фонд о намерении воспользоваться этой опцией. Финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки в случае сомнений в платежеспособности заявителя. Банк также может потребовать, чтобы часть первоначального взноса была оплачена собственными средствами гражданина.

Для подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала в Пенсионный фонд необходимо обратиться в территориальное отделение ПФР. Заявление можно подать через МФЦ, лично, через представителя или на выездном приеме. Запись на прием осуществляется через портал "Госуслуги" или в личном кабинете на сайте ПФР. Также можно подать заявление в электронной форме на сайте ПФР или портале "Госуслуги".

Необходимо приложить следующие документы к заявлению: паспорт заявителя; копию кредитного или ипотечного договора; при оформлении на супруга – его паспорт и свидетельство о браке; выписка из ЕГРН; копии договора купли-продажи; оригинал или дубликат сертификата материнского капитала; СНИЛС. При оформлении жилищного займа на строительство также необходимо приложить копии разрешения на строительство и договора строительного подряда.

Сотрудник Пенсионного фонда принимает документы и выдает расписку, в которой указываются ФИО лица, принявшего заявление, дата приема и регистрационный номер. ПФР уведомляет заявителя о решении в течение месяца. При положительном решении средства материнского капитала поступают на счет кредитора в течение 10 дней со дня одобрения.

Займ на строительство

Для получения займа на строительство под материнский капитал заемщик должен выполнить ряд условий. Строительство жилого помещения разрешается только на земельном участке владельца сертификата или его супруга/супруги. Перед началом строительных работ необходимо получить разрешение на строительство у муниципальных органов. В течение 6 месяцев после ввода жилья в эксплуатацию его следует оформить в долевую собственность супругов.

Закон позволяет использовать средства материнского капитала для строительства и реконструкции жилого дома без займа. Первую часть выплаты (до 50% от суммы материнского капитала) можно получить на начальном этапе строительства при наличии соответствующих документов. Вторую часть Пенсионный фонд выплачивает через 6 месяцев, если семья сможет документально подтвердить, что строительные или реконструкционные работы были выполнены.

Участок, на котором планируется строительство или реконструкция дома, должен быть категоризирован как садовый или земли для индивидуального жилищного строительства.

Когда могут отказать в кредитовании под материнский капитал?

Согласно законодательству, граждане имеют право оформлять займы под семейный капитал и погашать ими обязательства по кредитам, полученным на строительство или приобретение недвижимости, даже если эти обязательства возникли до рождения ребёнка. Это право принадлежит семье независимо от того, на чьё имя оформлено жильё. Однако Пенсионный фонд может не одобрить сделку по ряду причин.

Частые причины отказа включают в себя планирование использования кредитных средств не по предназначению, наличие ошибок в представленных документах, неполное предоставление необходимых бумаг, неправильное оформление заявления или отсутствие в нём определённой информации. Все проблемы, кроме первой, могут быть легко исправлены путём проверки и корректировки представленных документов, включая заявление.

Если отказ от Пенсионного фонда обусловлен тем, что семья планирует использовать средства не по назначению, изменить ситуацию будет затруднительно. Банк также может отказать в выдаче кредита из-за недостаточной финансовой состоятельности клиента: помимо сертификата, который будет использован для оплаты первого взноса, семье необходимо документально подтвердить свою способность погасить оставшуюся сумму кредита.

Почему нельзя обналичивать маткапитал?

Государство тщательно следит за тем, как используются субсидии. С помощью материнского капитала можно оплатить образование, улучшить условия жизни, приобрести или построить жильё. Однако обналичивание средств из маткапитала запрещено законом, так как это делает невозможным контроль за целевым использованием. Попытки обменять сертификат на деньги строго наказуемы.

Например, сделки, где жильё продается родственникам или перепродаётся тот же объект, не признаются законными. Часто такие операции проводятся через нелегальные микрофинансовые организации, не имеющие лицензии Центробанка. Пенсионный фонд имеет возможность отслеживать такие действия. Даже если участники сделки имеют разные фамилии и родственные связи, фиктивный характер сделки может быть легко выявлен.

В случае обнаружения незаконных операций, при которых был обналичен материнский капитал, недвижимость будет возвращена продавцу, а деньги — в Пенсионный фонд. Кроме того, ПФР может предъявить иск в суд к компании, проводившей сделку, и к гражданину, получившему сертификат.

Выводы «МедиумСкор»

Лучше всего оформлять кредит на жильё под материнский капитал в надёжном банке или кредитном потребительском кооперативе (КПК). В банке сделка будет проведена в соответствии с законом, но существует риск отказа. В КПК вероятность одобрения выше, но условия могут быть менее выгодными, чем в банке. Важно избегать сомнительных организаций, которые обещают помочь с обналичиванием материнского капитала. Микрозаймы на карту выдает наш сервис.